Egal ob es sich um eine Unternehmensgründung oder die Besprechung einer Erweiterung von Kreditlinien handelt, Bankgespräche gehören neben Betriebsprüfungen noch immer zu den unangenehmsten  Terminen für viele Unternehmer. Dabei muss das nicht sein. Wir haben für Sie – Startups und bestehende Unternehmer – die wichtigsten Punkte zur optimalen Vorbereitung Ihres Bankgespräches zusammengefasst.

Die Bank Ihres Vertrauens wird Sie bei Ihren unternehmerischen Anliegen unterstützen, wenn Sie gut vorbereitet in das Bankgespräch hineingehen.   Wie sieht diese optimale Vorbereitung also aus?  

In erster Linie sollten Sie sich eine Bank suchen, die zu Ihrem Vorhaben passt, denn nicht jede Bank unterstützt jedes Vorhaben bzw jede Branche. Entweder finden Sie dazu Informationen auf der Homepage oder können Sie können über persönliche Kontakte Erfahrungen besprechen.  Weitere Entscheidungskriterien können persönliche Beziehungen, Konditionen aber auch Ihre bisherigen Geschäftserfahrungen sein. Sobald Sie sich für 1-2 Banken (Mehrbankenstrategie kann von Vorteil sein) entschieden haben, sollten Sie sich auf das Gespräch vorbereiten.

Einerseits sind sogenannte “soft facts” wie der richtige Ort (ungestört), der richtige Zeitpunkt (ausreichende Verhandlungsmöglichkeiten), aber auch der richtige, selbstsichere Auftritt ausschlaggebend.   Zusätzlich sind aber vor allem Ihre Geschäftsunterlagen, die "hard facts", für eine Entscheidung ausschlaggebend.  

 

Unternehmensgründer

Wenn Sie ein Unternehmensgründer sind, sollten Sie alle persönlichen Unterlagen zusammenstellen:  

  • Lebenslauf/Beruflicher Werdegang
  • Vermögensübersicht/Selbstauskunft (dazu gehören auch private Verbindlichkeiten bzw die Haushaltsrechnung)
  • Aktuelle(r) Einkommensteuerbescheid/-erklärung    

Weiters sollten die Unterlagen für die Unternehmensgründung vollständig und aussagekräftig vorliegen:  

  • Businessplan
  • Planrechnung und Liquiditätsrechnung
  • Investitionsplan ggf. mit Objektunterlagen/ Maschinenprospekten,
  • Vertragsentwürfen (Übernahme)
  • Rentabilitätsvorschau

Bestehende Unternehmer

Besteht Ihr Unternehmen schon länger, sollten Sie die Bilanzen der letzten drei Jahre mitbringen, damit sich die neue Bank Ihrer Wahl ein Bild über Ihr Unternehmen machen kann. Dazu gehören auch immer aktuelle, wenn auch vorläufige Zahlen (wie zB Saldenlisten, Aufträge, Projektübersicht) und sämtliche Unterlagen, die einen rechtlichen Überblick zum Unternehmen verschaffen (je nach Gesellschaftsform Firmenbuchauszug, Gesellschaftsvertrag, Grundbuchauszug, und ähnliches).   Weiters sollten Sie alle aktuellen Verbindlichkeiten darstellen bzw vorlegen, da dies für einen Überblick wesentlich ist und sich die Bank diese Informationen sonst selbst beschaffen müsste.  

Auch als bestehender Unternehmer sollten Sie die Bank nicht nur über Ihre aktuelle finanzielle Lage informieren, sondern entsprechende Unterlagen zur Geschäftsentwicklung mitbringen und vorlegen können:  

  • Wie hat sich Ihre Branche/Ihr Markt entwickelt?
  • Welche Potenziale hat Ihr Unternehmen?
  • Gab oder gibt es einen Businessplan für Ihre Entwicklung?
  • Wir haben sich Ihre Kunden entwickelt?
  • Wie steht das Unternehmen aktuell und welche Investitionen sind geplant?  

Dabei helfen folgende Unterlagen:  

  • Businessplan
  • Investitionsplan
  • Liquiditätsrechnung und Planrechnung
  • ggf. mit Objektunterlagen und/oder Maschinenprospekten,
  • Vertragsentwürfen (Übernahme)
  • Rentabilitätsvorschau  

Machen Sie sich schon vorab Gedanken darüber, welche Sicherheiten (bspw Wertpapiere, Grundstück, Maschinen, Kundenforderungen usw) Sie anbieten können.  

Neben Ihren betriebswirtschaftlichen (Kenn-)Zahlen, also die Ertrags-, Vermögens- und Finanzlage Ihres Unternehmens, wird sich die Bank aber auch von Ihren unternehmerischen Eigenschaften überzeugen wollen:  

  • Wie professionell agieren Sie in Ihrem Unternehmen?
  • Kennen Sie Ihre Kunden/Branche?
  • Welche persönlichen Eigenschaften bringen Sie mit, die eine erfolgreiche Umsetzung Ihres Vorhabens unterstützen?  

Sobald Sie Ihre Unterlagen zusammengestellt haben, lassen Sie diese vorab von einem Experten prüfen.  

Bei guter Vorbereitung steht einem erfolgreichen “Kreditgespräch”, sofern Ihr Finanzierungswunsch für die Bank wirtschaftlich und risikotechnisch machbar ist, nichts mehr im Wege.  Wir unterstützen Sie gerne bei der Vorbereitung Ihres Zahlenmaterials – vom Businessplan über die Planrechnung bis hin zur Liquidtätsrechnung!  

 

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